Типовой договор ипотечного кредитования сбербанка

Содержание
  1. Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке
  2. Суть договора ипотеки
  3. Общие условия по ипотеке
  4. Особое внимание
  5. Формы оплаты ипотеки
  6. Что необходимо для оформления ипотеки?
  7. Процесс оформления договора
  8. Как избежать трудностей?
  9. Пример ипотечного договора сбербанка
  10. Цифровая ипотека
  11. Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке
  12. Правила и порядок заключения кредитного договора на ипотеку в Сбербанке. Основания для расторжения
  13. Что такое соглашение ипотечного кредитования?
  14. Кем составляется документ?
  15. Кто выступает сторонами?
  16. Подводные камни: на что обратить внимание?
  17. Основания для расторжения и прекращения действия
  18. Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2020 года
  19. На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке
  20. Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Типовой договор ипотечного кредитования сбербанка

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2020 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита
Сделка на вторичном рынке10.7520До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках10.915До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство12.2525До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости11.7525До 30 лет
Ипотека для военнослужащих11.25До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

Суть договора ипотеки

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
  • Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2020 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

Далее документ делится на 11 пунктов:

  1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
  2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
  3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
  4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
  5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
  6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
  7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
  8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
  9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
  10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
  11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

:

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

  • Денежная составляющая – сумма займа.
  • На какой срок оформляется кредит.
  • Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
  • Размер процента по кредиту.
  • Цель кредитования.
  • Способы оплаты.
  • Определение различных неустоек за просрочку.
  • Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
  • Описание дополнительных услуг.
  • Способы связи между кредитором и заемщиком.
  • Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
  • Информация о созаемщике.
  • Условия и порядок кредитного процесса.

Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

Особое внимание

В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов.

В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

  • Аннуитентная.
  • Обычная (дифференцированная).

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

  • Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
  • Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
  • Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
  • Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

Как избежать трудностей?

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

по теме:

Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

  • Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
  • Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
  • Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/dogovor-ipoteki-v-sberbanke

Пример ипотечного договора сбербанка

Типовой договор ипотечного кредитования сбербанка

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров.

Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.

Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.

Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Основные условия ипотечного договора:

  • средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
  • возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
  • подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.

Предварительный договор должен включать четыре основных блока:

  • Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
  • Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
  • Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
  • Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.

В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.

Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.

Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.

Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.

Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.

Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами.

Типовой договор ипотеки Сбербанка – это шаблон будущего основного договора, который включает в себя все ключевые пункты основного договора, но без указания конкретных паспортных данных сторон, описания объекта кредитования, стоимости недвижимости и условий предоставления кредитных средств заемщику.

Типовой договор ипотеки

Основное его предназначение – ознакомление сторон с теми пунктами, которые будут отражены в основном договоре и сокращение времени на подписания основного договора ипотеки (другими словами, подготовка сторон к сделке).

Главное отличие между предварительным и основным договором – это появление третей стороны – Сбербанка. Большая часть пунктов предварительного договора переносятся в основной документ.

Важно! Основной договор является основанием для госрегистрации в Росреестре. Только после регистрации осуществляется переход права собственности к новому владельцу.

При подготовке и составлении договора ипотеки Сбербанка, следует обращать внимание на большое количество нюансов.

В первую очередь на подготовку документов:

  • Все документы, которые были затребованы, следует предоставить в соответствии с установленными законом формами.
  • Документы должны быть правдивыми, поскольку банк проверяет информацию в государственных учреждениях.
  • Документы должны быть актуальными.

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2019 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита
Сделка на вторичном рынке10.7520До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках10.915До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство12.2525До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости11.7525До 30 лет
Ипотека для военнослужащих11.25До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
  • Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2019 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

Источник: https://cpi-invest.ru/primer-ipotechnogo-dogovora-sberbanka/

Правила и порядок заключения кредитного договора на ипотеку в Сбербанке. Основания для расторжения

Типовой договор ипотечного кредитования сбербанка

НедвижимостьИпотекаБанки, предлагающие ипотекуИпотека в Сбербанке

Одним из основных этапов оформления ипотеки в любом банке, включая Сбербанк, является заключение кредитного договора. О том, что это за документ, кем составляется, какие положения должен включать, можно узнать из содержания настоящей статьи.

Показать содержание

Что такое соглашение ипотечного кредитования?

Под кредитным договором по ипотеке подразумевается официальный документ, в котором подробно прописываются условия и порядок предоставления Сбербанком ссуды на приобретение недвижимого имущества.

Данный документ также является соглашением о залоге квартиры (дома, комнаты и т.д.), купленной на заемные средства, выданные банком.

Данное соглашение подготавливается в письменном виде. Состоит из нескольких скреплённых между собой листов формата А4.

Кем составляется документ?

При выдаче ипотечной ссуды Сбербанк использует собственный заранее подготовленный шаблон кредитного договора. Однако в него также могут быть включены дополнительные индивидуальные условия, предусмотренные для конкретного заемщика. В целом, подготовкой подобных документов занимаются работники юридического отдела банка.

Кто выступает сторонами?

В кредитном договоре по ипотеке фигурируют две стороны:

  1. Заемщик – лицо, желающее приобрести объект недвижимости на деньги, предоставленные банком. По договору он также является залогодателем.
  2. Кредитор – данную роль занимает Сбербанк, выдающий ипотечную ссуду. Ему присваивается статус залогодержателя.

Структура текста стандартного ипотечного договора Сбербанка включает в себя следующие разделы:

  1. Вводная информация – располагается в самом начале документа. Тут указывается номер, место и дата заключения договора, а также прописываются сведения об обеих сторонах сделки:
    • о кредиторе – полное название, ФИО представляющего банк лица, реквизиты документа, дающего ему такие полномочия;
    • о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта.
  2. Предмет договора – в данном разделе прописываются основные характеристики объекта недвижимости (вид жилплощади, точный адрес, общая площадь, оценочная стоимость), а также условия, на которых Сбербанк выдает ссуду (размер, процентная ставка и др.).
  3. Обязательства, обеспеченные залогом – в эту часть договора включаются следующие два пункта:
    • отметка о том, что исполнение обязательств залогодателя обеспечивается объектом недвижимости;
    • перечень случаев, которые могут быть обеспечены заключаемым соглашением (возмещение расходов, связанных с взысканием ипотечного долга, взыскание неустойки, погашение основного долга и т.д.).
  4. Права и обязанности сторон сделки – в рамках кредитного договора заемщик (залогодатель) наделяется следующими правами:
    • владеть и использовать приобретённую недвижимость по назначению;
    • требовать от Сбербанка выдачу документов, подтверждающих погашение ипотечного долга (закладной), когда ссуда полностью закрыта.

    В свою очередь лицо, оформляющее ипотеку, несет следующие обязательства:

    • не продавать объект залога;
    • не сдавать жилье и не отдавать в безвозмездное пользование на период действия кредитного договора;
    • принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;
    • своевременно уведомлять кредитора об угрозе утраты или порчи квартиры (дома, комнаты и т.д.);
    • систематически выплачивать налоги за недвижимость и коммунальные платежи;
    • застраховать жилье, купленное в ипотеку;
    • иные обязательства.

    Внимание. Залогодержатель в лице Сбербанка также несет ряд прав и обязательств.

    В данный перечень входят следующие пункты:

    • своевременная выдача документов, подтверждающих погашение ипотечной задолженности (если заемщик полностью рассчитается по кредиту);
    • при передаче прав новому залогодержателю, банк обязательно должен уведомить об этом залогодателя (прописывается конкретный срок);
    • кредитор вправе регулярно проверять фактическое состояние объекта залога;
    • банк может требовать от заемщика, чтобы последний надлежащим образом пользовался заложенной жилплощадью и др.
  5. Обращение взыскания на заложенное имущество – в этом разделе описываются случаи, при которых Сбербанк может обратить взыскание на объект залога. Это возможно в следующих ситуациях:
    • задержка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней;
    • допущение просрочек (3 и более раз) за последние 12 месяцев;
    • если требование банка о досрочном погашении ипотечного долга не будет выполнено в течение 1 месяца;
    • другие причины.
  6. Срок действия соглашения по ипотеке – с какого момента документ вступает в законную силу, а также на какой период времени заключается.
  7. Дополнительные условия – в данном разделе прописываются иные пункты, которые не были отражены в предыдущих разделах, например:
    • сведения о возможности (запрете) замены объекта залога;
    • порядок распределения расходов на государственную регистрацию сделки в Росреестре;
    • количество экземпляров, в которых подготовлен договор и др.

В самом конце кредитного договора по ипотеке подробно расписываются адреса и реквизиты обеих сторон, то есть заемщика и Сбербанка. Пример того, как выглядит кредитный договор по ипотеке Сбербанка представлен ниже.

Также следует отметить, что допускается совмещение договора ипотеки с одновременной куплей-продажей недвижимости. В этом случае содержание такого документа будет несколько иным. Кроме того, появится третья сторона – собственник квартиры, которая приобретается на заемные средства (продавец).

Внимание. Кредитный договор заключается со Сбербанком сразу после согласования заявки на ипотеку и проверки всех документов заемщика.

В этот же момент он должен быть подписан, но приобретет юридическую силу только после регистрации в Росреестре.

Подводные камни: на что обратить внимание?

Перед тем, как подписать соглашение с банком, заемщику следует внимательно ознакомиться с содержанием текста. Нередки случаи, когда уже в процессе погашения долга обнаруживаются условия, о которых клиент даже не знал. В ипотечном договоре особое внимание следует уделить следующим нюансам:

  • Распределение расходов, связанных с регистрацией договора ипотеки в Росреестре. Обычно эти затраты несет заемщик.
  • Тип процентной ставки. Она может быть плавающей или же фиксированной. Для снижения риска лучше выбрать фиксированный процент.
  • Наличие у банка возможности изменять условия договора в одностороннем порядке.
  • Порядок досрочного погашения ипотечной ссуды. Обязательно следует уточнить, нет ли дополнительных комиссий.
  • Случаи, при которых договор может быть расторгнут раньше времени. Стиот помнить, что в этой ситуации заемщику придется досрочно внести всю сумму долга.
  • Порядок страхования. Это может быть обязательным или добровольным условием (кроме страховки на объект залога). Однако следует иметь в виду, что при отказе от страхового полиса процент по ипотеке будет выше.
  • Особое внимание следует уделить изучению последствий, которые могут ожидать заемщика в случае просрочки очередного платежа по ипотеке.

Все эти нюансы следует тщательно проанализировать и изучить. В дальнейшем это позволит избежать многих спорных ситуаций и неожиданных «сюрпризов» в виде повышенной ставки, дополнительных расходов и т.д.

Основания для расторжения и прекращения действия

Важно.На практике иногда происходят ситуации, когда банк принимает решение раньше времени расторгнуть ипотечный договор с клиентом. При этом последний должен досрочно вернуть всю сумму кредита. Чтобы избежать этого, необходимо заранее поинтересоваться, что именно может повлиять на принятие такого решения.

Сбербанк может расторгнуть договор ипотеки по следующим причинам:

  • невыполнение заемщиком обязательств по погашению ипотечной задолженности;
  • использование выданной ссуды не по назначению (однако при ипотеке это практически невозможно, так как банк не выдает деньги на руки клиенту);
  • предоставление заемщиком ложной информации о себе;
  • проведение в квартире, находящейся в залоге у Сбербанка, незаконной перепланировки;
  • умышленное причинение вреда заложенному имуществу;
  • отказ от покупки страховки на объект залога;
  • допущение регулярных просрочек платежей по ипотеке и иные основания.

По инициативе заемщика договор ипотеки может быть расторгнут по следующим причинам:

  • желание досрочно погасить ссуду;
  • проведение рефинансирования в другом банке;
  • переоформление ипотечного кредита на другое лицо (с согласия кредитора).

Ипотечный договор, заключаемый между Сбербанком и заемщиком, является официальным документом, в рамках которого подробно прописываются все условия сделки. Он имеет юридическую силу, поэтому важно тщательно его вычитать, уделяя внимание каждой мелочи и уточняя непонятные моменты.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/banki/sberbank/kreditnyy-dogovor.html

Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2020 года

Типовой договор ипотечного кредитования сбербанка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДоговор ипотеки Сбербанка представляет собой кредитное соглашение о предоставлении денег в долг на приобретение жилой недвижимости. В силу специфики соглашение ипотечного кредитования будет содержать другие, отличные от потребительских кредитных договоров, нюансы сделки.

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор.

Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени.

Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

  • порядок выдачи кредита;
  • способы использования и возврата заемных денег;
  • права и обязанности участников сделки;
  • порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
  • прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

  • о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
  • о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
  • о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
  • о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
  • о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

Важно! Одним из обязательных приложений к договору кредитования является график платежей.

Заполненный образец договора ипотеки (за исключением персональных данных сторон) можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

  1. Права сторон.
  2. Комиссии, сборы, штрафные санкции.
  3. Возможность досрочного погашения.
  4. Полную стоимость кредита.
  5. Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к. раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо.

Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п. Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки.

И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения. Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.

) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер.

Об этом тоже нужно знать и помнить, иначе банальная просрочка в 1 день может обернуться начислением таких процентов, которые способны повергнуть вас в шок.

Возможность досрочного погашения раньше облагалась дополнительными комиссиями и мораториями. Теперь такая ситуация признана незаконной. Если в вашем ипотечном договоре присутствует что-то подобное, то даже после подписания документов мораторий или комиссию за досрочное исполнение обязательства можно оспаривать в суде.

Полная стоимость кредита – пожалуй, самый важный для заемщика показатель. Ведь он отражает общую переплату по ипотеке с учетом дополнительных платежей: комиссий, страховки и т.п. Зная полную стоимость ипотеки, можно высчитать итоговую годовую переплату по кредиту.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

  • полного преждевременного закрытия кредита;
  • достижения соглашения с банком;
  • в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Важно! Даже если суд удовлетворит требования истца, заемщик все равно должен будет вернуть основную сумму долга и начисленные к тому моменту проценты.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

  1. Проценты за фактическое время пользования кредитом.
  2. Штрафные санкции, если были просрочки.
  3. Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
  4. Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Кроме того, у клиента вряд ли будет на руках вся сумма, которую он взял в долг у банка. Поэтому с приобретенным в ипотеку жильем тоже придется расстаться, чтобы вернуть Сбербанку одолженные средства.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dogovor-sberbank-obrazets.html

Granit-original
Добавить комментарий