Рассрочка плюсы и минусы

Содержание
  1. Рассрочка – это реальная выгода покупателя или скрытый кредит банка?
  2. Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования
  3. ИКЕА
  4. Связной
  5. Меховой салон “Снежная королева”
  6. Преимущества и недостатки
  7. Как заработать на рассрочке?
  8. Заключение
  9. Рассрочка — что это и как пользоваться
  10. 1. Что такое рассрочка простыми словами
  11. 2. Стоит ли брать рассрочку
  12. 3. Договор и условия по рассрочке
  13. 4. Отличия рассрочки от кредита
  14. 5. Плюсы и минусы рассрочки
  15. Что такое рассрочка: в чем отличие от кредита или ипотеки
  16. Как происходит покупка в рассрочку
  17. Как оформляется рассрочка
  18. Разбор на примере
  19. Покупка квартиры в рассрочку
  20. Основные отличия рассрочки от кредита и ипотеки
  21. Плюсы и минусы рассрочки
  22. Рассрочка. Что это и как выгодно стать обманутым?
  23. Рассрочка – что это такое и чем она отличается от кредита?
  24. Рассрочка и кредит – разница
  25. Сравнительные достоинства и недостатки
  26. Плюсы
  27. Минусы
  28. Специфика
  29. Условия договора
  30. Какие нюансы нужно знать?
  31. Кредит под видом рассрочки
  32. Чем отличается рассрочка от кредита
  33. Отличия кредита от рассрочки
  34. Особенности и нюансы рассрочки
  35. Плюсы и минусы

Рассрочка – это реальная выгода покупателя или скрытый кредит банка?

Рассрочка плюсы и минусы

Здравствуйте, друзья!

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

  1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
  2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
  3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
  4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  2. Отсутствие процентов по договору.
  3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  6. Оформление на территории продавца.
  7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита36 месяцев
Сумма кредита3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос0 %
Процентная ставка7 – 43,5 %
Скидка магазина20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит БанкРусфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.
ОТП БанкАльфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.Срок кредита 24 месяца.Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
  3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.

Минусы:

  1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
  2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Заключение

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Источник: https://iklife.ru/finansy/rassrochka-ehto-chto-takoe-kak-rabotaet.html

Рассрочка — что это и как пользоваться

Рассрочка плюсы и минусы

Во многих магазинах можно увидеть подобные объявления «Рассрочка 0-0-24», что означает 0% переплат, 0% первый взнос, 24 месяца срок или просто надпись на ценнике «возможна рассрочка». Давайте рассмотрим подобные предложения и дадим ответ: стоит ли ей пользоваться, какие реальные плюсы для покупателя существуют и не обманывают ли продавцы насчет выгодности.

1. Что такое рассрочка простыми словами

Рассрочка — это услуга предоставляемая магазинами, при котором покупатель вносит лишь часть денег в качестве первого взноса за товар, а оставшуюся сумму ежемесячно доплачивает равными порциями.

Говоря другими словами «беспроцентный кредит».

Рассрочка очень напоминает обычный банковский кредит, но предоставляется без процентов и переплат. Это самое важное отличие. Кредит всегда дается под какой-то процент.

К примеру, в магазине бытовой технике телевизор стоит 70 тыс.руб. На него возможна рассрочка по следующим правилам: 20 тыс.руб. первоначальный взнос, оставшиеся 50 тыс.руб. разбиваются равными платежами на срок 10 месяцев. Итого получается, что ежемесячный платеж 5 тыс.руб. Заманчивое предложение? Конечно! Если только этот же телевизор в интернет-магазине не стоит на 20% дешевле.

Что можно купить в рассрочку

Купить в рассрочку можно почти все дорогостоящие товары: бытовая техника, гаджеты (телефоны, планшеты), автомобили, ювелирные изделия, мебель и т.д. Главное, чтобы магазин поддерживал эту услугу. Большинство интернет-магазинов не продают товары с беспроцентным кредитом, поскольку у них и так минимальные цены.

Стоит отметить, что по условием договора пока покупатель не выплатит всю сумму за товар, официально чек ему не дается и владельцем товара является магазин.

2. Стоит ли брать рассрочку

«Беспроцентный кредит» — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции наши средства теряют платежеспособность каждый месяц.

В большинстве случаев магазины, которые предлагают товар в рассрочку немного завышают цены на свой товар. Например, если самая низкая цена в интернет-магазинах на конкретную модель телевизора 60 тыс. рублей, то обычный магазин выставит цену в 70 тыс. рублей.

Даже простые расчёты позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тыс. рублей, поскольку второй магазин по сути продает товар на 17% дороже, пускай и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене по сути и будут Вашими годовыми процентами).

Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен решать самостоятельно о желания приобрести товар дороже, но зато в рассрочку без процентов. Если на текущей момент у покупателя отсутствует необходимая сумма средств, то такой подход более чем оправдан. Товаром хочется начать пользоваться как можно скорее и при этом переплата составит всего 15-25%.

Если вовремя не внести ежемесячный платеж, то согласно договору рассрочки магазин может подать иск в суд, что будет крайне не приятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относится серьезно и вносить ежемесячные платежи вовремя.

3. Договор и условия по рассрочке

Условия по рассрочке каждый магазин придумывает свои. При этом законодательно эти условия никак не регулируются. Этот договор затрагивает лишь две стороны: продавца и покупателя. Они самостоятельно договариваются об условиях. Есть закон, который частично регулируют выплаты — статья 489 ГК РФ.

Рассрочка характеризуется следующими условиями:

  • Сумма персонального взноса. Большинство магазинов требуют внести сразу около 20%-50% от всей стоимости товара.
  • Беспроцентная рассрочка или нет. Некоторые магазины могут потребовать небольшие проценты в размере инфляции (или же ключевой ставки ЦБ).
  • Срок рассрочки. Обычно на погашение всего долга дается не более 6-12 месяцев, поскольку большинство товаров стоят недорого. В редких случаях (когда товар очень дорогой) могут дать срок 24 месяца.

Залогом в договоре купли/продажи выступает приобретаемый товар. Пока клиент не выплатит 100% суммы, официально владельцем товара будет магазин.

В некоторых договорах могут быть прописаны жесткие штрафы за просроченный ежемесячный платеж. Вплоть до изъятия товара без возврата выплаченной суммы.

После внесения последнего платежа по рассрочке стоит взять соответствующий документ (справку), который подтверждает это и хранить его у себя.

Договор рассрочки заключается при предъявлении паспорта и прописки. Однако некоторые магазины могут потребовать еще и справку с места работы, справку о доходах (2-НДФЛ).

Договор должен содержать обязательно следующую информацию:

  1. Сведения о продавце и покупателе
  2. Наименование товара
  3. Первоначальный взноса
  4. График платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату
  5. Перечень вариантов оплаты

4. Отличия рассрочки от кредита

Рассрочка не является кредитом в прямом смысле слова, хотя и имеет много чего общего. Перечислим по пунктам основные различия и нюансы.

  1. В договоре фигурируют всего два лица: покупатель и продавец. Они самостоятельно определяют условия сделки и заключают договор без посредников
  2. Дается чаще всего без процентов.
  3. Отсутствие комиссий за платеж и штрафов за просрочку. Хотя через суд магазин может рассчитывать на дополнительные выплаты, но подавать в суд из-за мелочи вряд ли станет.
  4. Рассрочку можно оформить лишь по предъявив паспорт.
  5. Договор регулируется «Гражданским кодексом».
  6. В рассрочке отказывают крайне редко, в отличии от кредита

Некоторые банки предлагают взять рассрочку через них. Однако по сути такой договор будет являться кредитом, но без процентов.

Это покажется супер выгодно, если не знать того факта, что банк просто включил проценты в стоимость товара сразу. Выгода в этом случае сомнительна, поскольку Вы покупаете товар довольно дорого.

Разница и есть проценты, которые заплатит клиент, просто они «скрыты». Плюс к тому же Вам, возможно, навяжут какую-нибудь страховку.

5. Плюсы и минусы рассрочки

Плюсы

  • Отсутствие процентов
  • Быстрое оформление
  • Можно взять рассрочку с плохой кредитной историей
  • Возможность замены или возврата в магазин
  • В некоторых случаях можно найти действительно выгодное предложение: товар по низкой цене в рассрочку.

Минусы

  • Есть первоначальный взнос
  • Чаще всего товар имеет завышенную стоимость относительно средней цены по рынку
  • Небольшие сроки погашения
  • Навязывание дополнительных услуг (страховка товара, жизни и т.д.)

Смотрите также видео про «Рассрочка и кредит.

В чем разница / Покупки в рассрочку и кредит»:

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/rassrochka.html

Что такое рассрочка: в чем отличие от кредита или ипотеки

Рассрочка плюсы и минусы

Большинству людей сложно накопить средства на дорогую покупку, но эта проблема вполне решаема. Кто-то занимает необходимую сумму у знакомых, кто-то берёт потребительский кредит. Но лучшее решение в большинстве случаев – покупка в рассрочку. Это форма расчета, при которой покупатель сразу получает нужный товар и пользуется им, выплачивая его стоимость за определенный период времени.

Как происходит покупка в рассрочку

Предположим, человеку нужно купить холодильник, но необходимая сумма у него отсутствует. В таком случае оптимальным решением является покупка в рассрочку. Продавец заключает с покупателем договор, согласно которому, тот получает свою покупку сразу, а оплату вносит частями в течение года или другого периода.

Рассрочка – это разновидность кредита, подразумевающая, что продавец сам предоставляет покупателю ссуду либо напрямую взаимодействует с кредитной организацией, избавляя покупателя от бумажной волокиты.

Рассрочка выгоднее обычного потребительского кредита и для покупателя, и для продавца. Покупателю не нужно самостоятельно идти в банк и объяснять, для чего ему необходимы деньги. Продавец же получает мощный механизм стимулирования продаж, позволяющий продать дорогостоящую технику человеку, который не станет покупать её без рассрочки.

Как оформляется рассрочка

Покупатель и продавец заключают договор, в котором прописаны обязанности обеих сторон. В нём обязательно присутствуют такие пункты как:

  • цена товара;
  • размер платежей;
  • срок погашения;
  • порядок оплаты.

Возрастные ограничения на получение рассрочки в России не установлены. Но поскольку дееспособность наступает с 18 лет, то и совершить покупку в рассрочку можно только с этого возраста. С отказом в рассрочке часто сталкиваются пожилые люди. Это считается дискриминацией по возрастному признаку, но в большинстве случаев они не жалуются.

Срок полного погашения обычно составляет 6, 12 или 24 месяца (в зависимости от стоимости техники, наличия акционных предложений и прочих факторов). Начальный взнос может вообще отсутствовать или составлять от 10% до 50% полной суммы.

Разбор на примере

Предположим, покупателю срочно потребовалось приобрести холодильник стоимостью 100 тысяч рублей. Он обращается в магазин, который предоставляет рассрочку на 1 год с начальным взносом 10%. Соответственно, ему достаточно иметь 10 тысяч рублей на момент заключения договора. Оставшуюся сумму он обязуется выплатить в течение года.

В договор вносится следующая информация:

  • Первый взнос – 10 тысяч рублей.
  • Сумма кредитования – 90 тысяч.
  • Количество взносов – 12.
  • Размер взноса – 7,5 тысячи рублей.

Чтобы максимально мотивировать покупателей, магазины обычно предоставляют беспроцентную рассрочку. Им это выгодно, поскольку стимулирует продажи. Покупатель же получает желанную вещь, выплачивая её цену по удобному графику.

Оформление договора рассрочки обычно производится на месте и занимает минимум времени. Это выгодно продавцам, поскольку нередко заставляет покупателей спонтанно совершать незапланированные покупки. В последние годы сайты интернет-магазинов также предлагают удобные возможности по приобретению товаров в рассрочку.

Покупка квартиры в рассрочку

Квартира – товар очень дорогой и сложно продаваемый. Поэтому, когда появляется потенциальный покупатель, продавец может пойти на определенные уступки, лишь бы поскорее закрыть сделку. Например, он может согласиться на рассрочку.

Как правило, речь идёт о нескольких месяцах (а не о годах или десятках лет, как в случае ипотеки). Начальный взнос обычно составляет порядка 30-50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму покупатель обязуется выплатить одним-двумя платежами в ближайшие полгода.

Обычно подразумевается, что покупатель ожидает крупное денежное поступление. Это может быть доход от продажи ценных бумаг или предыдущей квартиры, которая ему не нужна после покупки новой. Также это может быть закрытие депозитного счета, который невыгодно закрывать раньше времени.

Основные отличия рассрочки от кредита и ипотеки

  • отсутствие процентов (но обычно договор предусматривает штрафные отчисления за просрочки по платежам);
  • отсутствие комиссии;
  • кредитором выступает продавец;
  • срок погашения не превышает 24 месяцев (обычно от 6 до 12 месяцев).

Плюсы и минусы рассрочки

Покупка дорогостоящего товара в рассрочку – удобное и выгодное решение для граждан, не располагающих нужной суммой денег. Если нет возможности получить кредит в банке, то рассрочка и вовсе становится единственным способом изыскать необходимые средства. Магазины обычно не проверяют кредитную историю, а сразу оформляют рассрочку.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости собирать документы.
  • Заключение договора занимает минимум времени.
  • Рассрочка доступна практически каждому.

Иногда возникают подводные камни, такие как необходимость оформить страховку. Кроме того, продавец может предлагать рассрочку только на часть товаров. Обычно это не самые востребованные товарные позиции, стоящие дороже аналогов с такими же характеристиками.

Это наша авторская статья с нашего официального сайта ThaBank.ru. Если вы хотите больше узнать о банках, платежных системах и бизнесе, подписывайтесь на наш канал или читайте материалы на нашем официальном сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c81964556d4ed00b45e34be/5d765f89c05c7100aec31fbf

Рассрочка. Что это и как выгодно стать обманутым?

Рассрочка плюсы и минусы

Решил купить себе новый фотоаппарат, после падения рубля новые аппараты стали стоить как крыло от самолета. Поэтому начал смотрел БУ варианты, можно найти, но надо ехать в другой город. Отсутствие гарантии, затраты на доставку или поездку и прочая по..бень, цены не то чтобы уж очень отличаются от новых.

Тут вспомнил, что в различных гипермаркетах бывает рассрочка 0 0 24, просто делим цену на 24 месяца и готово. Залез на первый сайт, есть то, что надо, 127 490/24=5312,08 рубля в месяц, посчитал я.

Такой БУ аппарат в хорошем состоянии стоил на 35000 дешевле, разница конечно большая, но у меня минимальная цена за час съемки стоит 3000 рублей, 2 часа съемок в месяц и готово))) Почему бы и нет? Самое главное, что сразу не надо всю сумму платить.

Решил я прийти и распросить на месте консультанта. Пусть все точно расскажет какие документы нужны, когда можно забрать и есть ли в наличии.

В наличии естественно ничего не оказалось, через 10 дней обещали привезти. Ну и ладно, расскажите мне про рассрочку 0 0 24, я вот не хочу сразу платить, хочу пару лет помучиться!

— У-у-у, вы фотоаппарат покупаете, с ними все очень строго, вдруг вы его сломаете?

— Ну сломаю и сломаю, это мои проблемы!

— Нет по условиям акции, если хотите 0 0 24, нужно застраховать фотоаппарат, от поломки, потопа, поджога и кражи, купить 2 года дополнительного сервиса и тд.

— Ну ..уй с тобой, золотая рыбка, сколько это стоит? (Мне стало просто интересно.)

— 27 000 рублей!

— Сколько-сколько? А почему не миллион?

— Ну вы будете застрахованы от всего, даже если что-то случится, страховая возместит до 80% стоимости товара!

— Нет спасибо, я не голодный!

— Ну давайте так, я попробую убрать вот это и вот это и получится без дополнительного сервиса за 17900.

— Да не хочу я вам платить деньги за воздух! Я пришел сюда только ради беспроцентной рассрочки. А вы мне втюхиваете сверху 20% в наглую и не краснеете.

-Ну давайте, без страховки я попробую посчитать, но тогда пленочку на экран наклеим и 2 карты памяти купите, вам ведь нужны карты памяти. Получится всего 9000 рублей.

— Тебе что не понятно? Меня устраивают только условия, когда я ничего дополнительно не покупаю. Итак цена не самая низкая.

— Если хотите купить без дополнительных трат, тогда только за наличные.

— За наличные можно купить намного дешевле чем у вас, ваш единственный плюс рассрочка без %.

— Ну хорошо, давайте только карту памяти купите за 4000 и по рукам!

— Я подумаю над вашим предложением, до свидания.

— Обязательно приходите, меня Вася зовут! Найдите меня, через сайт не заказывайте там вам автоматически 27000 страховки включат в стоимость, а я только карту памяти продам.

— Гуляй, Вася, жуй опилки!

Приехал домой, залез на в инет, начал читать условия этой акции, нигде не увидел про страховку в 27000 ни слова. Попробую заказать онлайн, ну добавят страховку откажусь да и все. Добавил фотик в корзину, нажал оформить. Заполнил поля, фамилия, имя, телефон, что-то еще. Ждите мы вам перезвоним.

Звонок в самый неподходящий момент, когда я ехал за рулем.

— Добрый день, Такой-то Такой-тович.

— Дратути.

— Вы оставляли заявку на рассрочку в таком-то магазине?

— Да было дело!

— Наш ЗБС Банк, предлагает вам очень выгодный кредит на 12 месяцев, 12000 первоначальный взнос и ежемесячный платеж всего 10800! Вас устраивают данные условия?

— Нет не устраивают (я в уме уже прикинул, что сумма выходит значительно больше чем 127 000), меня устраивает беспроцентная рассрочка на 24 месяца.

— Я вас поняла, секунду! Итак вам нужна рассрочка без первого взноса на 24 месяца?

— Да

— Наш банк готов вам предложить рассрочку на 24 месяца ежемесячный платеж всего 6250 рублей! Вас устраивают данные условия?

— Подождите я посчитаю (запускаю калькулятор 6250*24=150 000) у меня получилось 150 000, а товар стоит 127 490? Как так?

— Здесь включена страховка, от потери трудоспособности, если вдруг вы потеряете работу, то можно будет не платить несколько месяцев и даже реструктурировать долг перед банком!

— Мне не нужна это страховка убирайте её!

— То есть вам нужна просто рассрочка?

— ДА!!!

— Ну хорошо рассрочка без первоначального взноса 5312 рублей на 24 месяца. Устраивает?

— (Считаю на калькуляторе все ОК) Да спасибо — это меня устраивает.

— Предлагаю вам подключить смс уведомления всего за 69 рублей в месяц, вы всегда будете знать сколько еще вам осталось платить! Согласитесь это удобно!

— Не хочу!

— Точно не хотите?

— Не хочу! (Чувствую себя профессором Преображенским, которому предлагают взять несколько журналов – в пользу детей Германии. По полтиннику штука!)

— Ну ладно.

Диктую всякие свои данные: номер паспорта, девичья фамилия кота, и адрес места регистрации. Прощаюсь.

Через 15 минут приходит СМС — с одобрением.

Я всегда пытаюсь продавить условия которые выгодны мне, а если вы не можете настоять на своем, думаю что вы должны поставить перед собой такой выбор или я буду платить лишние 20-30 тысяч рублей кредита, или какой-то не известный мне менеджер банка или магазина не получит премию. Для меня выбор очевиден.

Источник: https://pikabu.ru/story/rassrochka_chto_yeto_i_kak_vyigodno_stat_obmanutyim_4194390

Рассрочка – что это такое и чем она отличается от кредита?

Рассрочка плюсы и минусы

Кроме банковского кредита, обывателю часто приходится иметь дело с таким явлением, как рассрочка – в большинстве случаев при совершении покупок в сетевых магазинах. В статье ответим на два главных вопроса: что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

Рассрочка и кредит – разница

Чтобы понять разницу между двумя явлениями, следует обратиться к определениям.

Рассрочка по оплате товара или услуги – такой способ покупки, когда приобретатель получает право оплатить её равными частями за определённый временной промежуток.

Кредит (банковский) – одолженная у кредитно-финансовой организации на временное пользование сумма (для покупки товара), которая предоставляется под конкретный процент.

Сразу можно отметить главное отличие: процентные отчисления за услугу кредитования. Это самый очевидный нюанс, но далеко не единственный. Рассмотрим вопрос подробнее ниже.

Сравнительные достоинства и недостатки

Разумеется, чтобы определиться с выбором между двумя явлениями, необходимо вникнуть в особенности каждого из предлагаемых видов сделки.

Изучение разных нюансов неизбежно связано процессом сравнения. Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы рассрочки, подразумевая сопоставление её опций и опций кредита.

Плюсы

Что относится к преимуществам:

  1. Отсутствие процентных начислений за использование заёмных средств. Многие пользователи очень часто обращают своё внимание именно на этот параметр. Это и не удивительно – если есть возможность сэкономить, то зачем выбирать заём с процентами? Но тут могут быть подводные камни. Следует также изучать прочие расходные опции – страхование, комиссионный сбор при получении продукта и т.д.
  2. Оперативность и несложность процедуры оформления. Продавец и покупатель заключают сделку без участия третьей стороны (банковской компании). Что немаловажно, обычно от клиента требуется из документов только паспорт. Если же иметь дело с банком, то придётся готовить кипу бумаг, подавать заявку и ожидать принятия решения учреждением по выдаче займа.
  3. Шанс получить заём даже при условии нехорошей кредитной истории. Кассиры и менеджеры в магазинах, даже сетевых, очень нечасто занимаются проверкой того, насколько человек был добросовестен при использовании кредитов и насколько платёжеспособен он сейчас. Банк же просто откажет в кредитовании, если имел место факт просрочек по прошлым займам.
  4. Возможность заменить или вернуть товар продавцу. Это, в частности, гарантировано Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года за номером 2300-1 “О защите прав потребителей”. Продавец без проблем возвращает покупателю деньги, уплаченные за товар.

Всё это складывается в очень неплохую картину, так что на первый взгляд даже и не понятно, почему кто-то может предпочесть кредит? Разберёмся с этим далее.

Минусы

Существуют такие недостатки:

  1. Требование внести стартовый взнос по платежу – фактически, аванс. Кредитор обычно требует первоначальный платёж в случае большой покупки (транспортного средства или объекта недвижимости). Стандартный потребительский займ предоставляют всей суммой стоимости приобретаемой вещи.
  2. Небольшой период, даваемый для покрытия долга. Чаще всего клиенту предоставляют один год максимум. Банковский же кредит можно выплачивать 3 года, 5 лет и т.д.
  3. Неочевидные опции. Т.к. магазин никогда не пойдёт на то, чтобы нести убытки, он включает в рассрочку элементы, из-за которых цена покупки возрастает.

В итоге получается, что очевидного преимущества рассрочки над банковским кредитом нет. Каждый пользователь должен самостоятельно определиться, что для него выгоднее. Но и тут следует сказать, что важно вникнуть в тему ещё глубже, чтобы понять всю подноготную.

Специфика

Гражданский кодекс гласит, что рассрочка – это сделка, имеющая особенные условия оплаты: общая сумма приобретения разделяется на несколько частей и распределяется по определённому временному промежутку. Характерно, что товар и/или услуга предоставляются покупателю с момента заключения соглашения.

Специфика:

  1. В статусе предмета договора может выступать любой товар – обычно это имущество, определяемое как дорогое.
  2. Реализация товара под рассрочку не предполагает дополнительных выплат/начислений. При этом продавец вправе увеличить цену, предупреждая влияние инфляции.
  3. Все условия, опции сделки оговариваются сторонами до заключения договора и могут изменяться при взаимном согласии уже после.
  4. Покупка возможна лишь при осуществлении первоначального взноса – от 20 до 30 процентов стоимости.

Эти положения важно знать любому пользователю. Разнообразные нюансы могут разниться в каждом отдельном случае и их следует изучать отдельно, но указанная выше база неизменна – она определяет суть рассрочки, т.е. то, как она работает при покупке товара в магазине.

Условия договора

Чтобы права участвующих в заключении сделки сторон были защищены, применяется специальный документ – договор рассрочки. Он описывает:

  • условия использования займа;
  • сроки выплаты денежных средств;
  • порядок возврата купленного продукта при обнаружении у него какого-либо брака;
  • другие аспекты.

Закон не определяет особенных требований к отношениям между продавцом и покупателем, когда речь идёт о рассрочке. Само соглашение в большей степени касается интересов магазина, т.к. его клиент точно ничем не рискует.

В общем можно говорить о таких условиях договора:

  1. Когда сделка заключается, приобретаемый товар выступает залогом.
  2. Пока гражданин не выплатит всю сумму займа, он будет являться пользователем купленного, но не его владельцем.
  3. Если долг не покрыт к обозначенному периоду, или клиент перестал вносить платежи, продавец вправе забрать товар.
  4. Если по какой-то причине покупатель перестал делать регулярные платежи после выплаты половины стоимости продукта, стороны сами договариваются о том, как будет возвращаться оставшаяся часть задолженности.

Примечание 1. Договор рассрочки регламентируется исключительно гражданским кодексом России. Если продавец выдвинет новые требования по соглашению, свои покупательские интересы придётся отстаивать в судебной инстанции. Кредитные же договоры регулируются Центробанком РФ. В этих моментах заключено одно из важнейших различий между рассрочкой и кредитом.

Чтобы получить рассрочку, нужно принять те условия, что устанавливает магазин. Это означает, что в одном случае понадобится только паспорт, а в другом – целый пакет документов.

Какие нюансы нужно знать?

Кредит и рассрочка отличаются, среди прочего, моментом юридического оформления сделки. Для первого случая соглашение заключается с кредитно-финансовым учреждением, для второго – с магазином (продавцом) на его же условиях.

Мы уже отмечали, что клиентов привлекает отсутствие начислений за эксплуатацию займа. Отсроченные выплаты создают ощущение экономии.

К сожалению, продавец отнюдь не всегда даёт то, что обещано. Часто рассрочка оказывается банальным кредитом. Чтобы не попасть впросак, запрашивайте подробное описание условий и предлагаемую магазином цену.

Пример 1. Магазин назначил рассрочку во время акции: товар предоставляется по скидочной стоимости. Тут же есть оговорка: скидка не применяется, если товар покупается под рассроченные платежи. Отсюда следует, что приобрести нужную вещь за наличку выгоднее, а в цену вещи уже заложены проценты.

Примечание 2. То, сколько клиент магазина переплатит при рассрочке, никак и никем не контролируется. В случае же с банковским кредитом действуют проценты, которые не могут превышать максимума по процентной ставке – её регулирует ЦБ РФ.

Кредит под видом рассрочки

Иногда банки, чтобы привлечь клиентов, предлагают магазину такой тип сотрудничества: покупателю предоставляется скидка на желаемый товар, но вместе с этим – кредит на выгодных условиях. Скидка затем компенсируется выплаченными по займу процентами.

Люди же, как правило, стремятся экономить, а потому всё равно отдают предпочтение рассрочке. Соль в том, что за неё часто выдают стандартный банковский заём. Определить подмену могут не всегда и далеко не все. Чтобы “узнать” кредит, нужно обратить внимание на несколько нюансов:

  1. В процедуре заключения соглашения участвует сотрудник кредитно-финансовой организации. Соответственно, сам банк выступает в роли посредника. Это уже очень яркий маркер того, что рассрочкой тут и не пахнет.
  2. Вместо обычного для рассрочки периода эксплуатации предлагаются сроки от одного года и больше.
  3. Покупателю постоянно предлагают оформить кредитку.
  4. По итогам расчётов к сумме прибавляются разного рода дополнительные платежи и комиссионные сборы.

Имейте в виду описанные положения.

Законодательство запрещает банковским компаниям предоставлять чистую рассрочку, однако нередко можно увидеть объявления именно с таким предложением. В них описываются такие условия:

  • отсутствие предоплаты;
  • 0% ставка;
  • более продолжительные сроки покрытия займа, чем те, что может дать магазин.

Если проконсультироваться у сотрудника банка, содержание объявления будет подтверждено. На самом деле всё обстоит следующим образом: Вам предлагают кредит, только проценты по нему выплачивать будет магазин, а сумма эта уже вложена в цену товара. Поэтому в любом случае именно покупатель берёт на себя все расходы.

Такая метода повышает продажи, ведь банковская рассрочка помогает реализовать продукцию.

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассрочка плюсы и минусы

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные.

Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас.

А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

  1. Отличия кредита от рассрочки
  2. Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?
  3. Как отличить кредит от рассрочки?
  4. Где можно оформить рассрочку?
  5. Кто может оформить рассрочку?
  6. Какие документы нужны?
  7. Особенности и нюансы рассрочки
  8. Плюсы и минусы

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов.

Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера.

В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое.

Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chem-otlichaetsja-rassrochka-ot-kredita/

Granit-original
Добавить комментарий