Программа в сбербанке ипотека плюс материнский капитал

Содержание
  1. «Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал
  2. Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок
  3. Молодая семья
  4. Ипотека с маткапиталом
  5. Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке
  6. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке
  7. Условия льготного ипотечного кредита
  8. Кредит на покупку недвижимости по двум документам
  9. Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества
  10. Документы, необходимые для оформления МК
  11. Причины отказа в предоставлении МК
  12. Проблема обналичивания и нецелевого использования государственных средств
  13. Критика программы
  14. Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия в 2020 году, процентная ставка
  15. Использование материнского капитала в Сбербанке
  16. Как можно использовать материнский капитал в Сбербанке?
  17. Преимущества ипотеки с маткапиталом в Сбербанке
  18. Условия кредитования
  19. Требования к заемщику
  20. Порядок оформления

«Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

Программа в сбербанке ипотека плюс материнский капитал

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Программа в сбербанке ипотека плюс материнский капитал

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,9+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»8,5+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет6,5+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.7,2+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2020 год и порядок получения Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

Программа в сбербанке ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Условия льготного ипотечного кредита

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотечный кредит предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок.

На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком).

Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита банк учитывает следующие доходы:

  • Зарплата;
  • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
  • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
  • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
  • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
  • Выплаты работникам судебных органов;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ссуду могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Потенциальный заемщик может привлечь созаёмщиков (до 3 человек). Льготное ипотечное кредитование предоставляется лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.

Кредит на покупку недвижимости по двум документам

Льготным предложением могут воспользоваться граждане, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство.

Заемщик должен быть готов к тому, что ему нужно будет совершить перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации.

Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

  • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
  • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
  • Справка о праве на получения бюджетных денег;
  • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
  • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых.

Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей.

Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Единственная возможность приобрести недвижимость Не в восторге от этой идеи, но рано или поздно брать придется Уж лучше снимать, чем брать ипотеку

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

  • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
  • Обратиться с комплектом документов в филиал банка;
  • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
  • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
  • Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

  1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
  2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
  3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
  4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
  5. Здание не нуждается в проведении масштабных ремонтных работ;
  6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
  7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
  8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
  9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Банк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

  • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
  • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
  • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
  • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Действующие правила ипотечного кредитования предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке.

Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога.

Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления МК

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
  • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление МК рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда.

Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен МК.

Родители могут направлять средства на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении МК

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение МК. Причинами для отказа могут быть:

  • Ошибки при составлении заявления;
  • Отсутствие необходимых документов;
  • Лишение или ограничение родительских прав;
  • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
  • Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания и нецелевого использования государственных средств

Заемщик не сможет обналичить денежные средства, полученные в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ).

Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами».

За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость.

Нечистые на руку риелторские агентства предлагают гражданам купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей.

Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием государственных средств часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотечного кредита не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что МК делает граждан беднее.

Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Выданные государством средства позволяют погасить только часть ипотечного кредита.

Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотечного кредита остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки).

Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается.

Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.).

Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. Российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования МК.

Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/usloviya-ipoteki-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия в 2020 году, процентная ставка

Программа в сбербанке ипотека плюс материнский капитал

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом оформляется в особом порядке, нежели все остальные жилищные займы. Здесь банк предлагает сразу целую линейку кредитов, доступных семьям, имеющим двух и более детей. Каждое из предложений имеет свои условия и особенности, определенные требования к заемщику и приобретаемому жилищу.

Использование материнского капитала в Сбербанке

Материнский капитал является разновидностью поддержки молодых семей. Он доступен тем из них, у кого родился второй ребенок. Деньги предоставляет государство в виде семейного сертификата, использование которого контролирует Пенсионный Фонд РФ.

Потратить его можно далеко не на любые нужды. Наиболее частым вариантом использования является улучшение жилищных условий.

Причем в этом случае семье не нужно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, оформить ипотеку можно сразу же после рождения.

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, тоже старается поддерживать отдельные категории своих заемщиков, предлагая им более выгодные условия кредитования. Для владельцев материнского капитала они в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» предусмотрели сразу 5 разновидностей такого займа, используемых для:

  • покупки квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • строительства или покупки готового для проживания загородного дома;
  • рефинансирования ипотечного займа, оформленного в другом банке.

Дополнительно семья может воспользоваться бонусами и привилегиями молодой семьи, если она имеет жилищный сертификат.

Как можно использовать материнский капитал в Сбербанке?

Для участия в программе Сбербанка семья для начала должна получить материнский капитал. Единственным условием для его выдачи является рождение второго ребенка.

Для подтверждения этого факта предоставляется свидетельство о рождении в ПФР. Никаких дополнительных документов не надо. При наличии сертификата можно обращаться в Сбербанк для его использования.

Вообще же это финансовое учреждение позволяет применять материнский капитал двумя способами:

  1. использовать в качестве первоначального взноса (частично или полностью, с добавлением или без собственных средств);
  2. применять для погашения текущей задолженности по уже оформленной ипотеке Сбербанка (но деньги не могут направляться на уплату пеней и штрафов).

Плюсом ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк является то, что выделенные государством средства могут использоваться не только для покупки квартиры, но и строительства. Это увеличивает спектр предоставляемых банком услуг.

Преимущества ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк привлекателен для владельцев семейного сертификата не только из-за большой распространенности отделений и скорости обслуживания. Люди, обратившиеся сюда, могут отметить и другие преимущества:

  • выгодные процентные ставки — Сбербанк сегодня предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования на российском рынке;
  • прозрачность условий — банк не взимает с клиентов каких-либо дополнительных комиссий, конечная процентная ставка отражает полную стоимость кредита;
  • дополнительные льготы для молодых семей — то есть можно получить дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки и улучшения условий кредитования;
  • индивидуальное рассмотрение анкет заемщиков;
  • возможность увеличения доступной суммы займа посредством привлечения поручителей и созаемщиков;
  • особые условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах Сбербанка (для них процентная ставка снижается на 1 пункт).

Для владельцев материнского капитала, оформивших ипотеку, есть и еще один приятный бонус. Сбербанк готов оформить для них моментальную или именную кредитную карту в дополнение на сумму 150 тыс. или 200 тыс. рублей соответственно. Использовать эти средства они могут по своему усмотрению.

Условия кредитования

Линейка продуктов для владельцев материнского капитала включает в себя 5 ипотечных займов. Они имеют некоторые общие и индивидуальные условия:

Новостройка

Вторичное жилье

Покупка загородного дома

Строительство дома

Рефинансирование ипотеки

Минимальный размер

300 000 рублей

1 000 000 рублей

Максимальный размер

30 000 000 рублей

Первоначальный взнос

15%

25%

нет

Процентная ставка

От 7,4%

От 9,1%

От 9,5%

От 10,0%

От 9,5%

Базовая процентная ставка по каждой из программ может быть повышена в индивидуальном порядке. Например, из-за отсутствия зарплатной карты, отказа от личной страховки и по другим причинам.

При использовании материнского капитала банк также выдвигает ряд особых условий к заемщикам. Так, купленная недвижимость обязательно должна быть оформлена не только на родителей, но и их детей. Важно соблюсти временные рамки в отношении сроков внесения материнского капитала. Обратиться в ПФР заемщик должен не позднее, чем через полгода после получения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Кроме наличия материнского капитала потенциальные заемщики должны удовлетворять и другим требования Сбербанка. Они выглядят так:

  • российское гражданство;
  • подходящий возраст — от 21 года в момент подачи заявки до 75 лет на время полного погашения задолженности;
  • общий стаж работы — 1 год или более в течение 5 последних лет;
  • наличие постоянной работы в течение полугода;
  • обязательное наличие дохода и необходимость его подтверждения.

Обычно ипотеку с материнским капиталом оформляют супружеские пары. Они выступают созаемщиками (за исключением наличия соответствующего пункта в брачном договоре или если один из супругов — гражданин другой страны). Их доходы суммируются, как и расходы. Причем учитывают их совместно даже тогда, когда супруга находится в декретном отпуске или не имеет какого-либо самостоятельного заработка.

Порядок оформления

Использование материнского капитала при оформлении ипотеки несколько меняет саму процедуру получения жилищного кредита. В общем виде процесс выглядит так:

  1. семья собирает базовый пакет документов и передает их специалисту банка;
  2. при получении положительного ответа клиенты выбирают в течение нескольких месяцев подходящую недвижимость;
  3. предоставляются документы на выбранный объект недвижимости (он должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком);
  4. подписание договора;
  5. регистрация договора в Росреестре;
  6. получение ипотеки;
  7. обращение в ПФР для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности;
  8. пересчет ипотеки с учетом внесенных средств и получение нового графика платежей.

Перечень документов для оформления в целом стандартен: паспорта, справки о доходах, копии трудовых. Дополнительно потребуется материнский сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Такой документ действует в течение месяца, поэтому получать его заблаговременно не следует.

Перечисление средств из ПФР тоже может занять время. Процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому в этот период заемщикам придется погашать задолженность в соответствии с графиком платежей в полном объеме.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke

Granit-original
Добавить комментарий