Когда запретят микрозаймы

Правда, что в России запретят микрозаймы и МФО?

Когда запретят микрозаймы

Работу микрофинансовых организаций хотят запретить, эта новость распространилась очень быстро и вызвала активное обсуждение. Разберемся, в чем причина и реально ли МФО грозит закрытие.

Кто и зачем хочет запретить работу МФО

Соответствующий законопроект внесла в Госдуму в апреле 2019 года группа депутатов фракции «Справедливая Россия». В документе предлагается отменить действие закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Депутаты считают, что МФО – это не инструмент для решения финансовых вопросов, а легкий источник заемных средств, который слишком соблазнителен для населения и является прямой дорогой в долговую яму.

Это уже третья попытка «Справедливой России» запретить МФО, предыдущие две были неудачными. Доля истины в рассуждениях депутатов действительно есть, ведь любой инструмент можно использовать с пользой для себя или во вред. Так же с кредитами или займами.

Кому-то средства нужны, чтобы решить важные задачи: купить недвижимость или машину, бытовую технику или средства связи, оплатить обучение или лечение, а кто-то полученные деньги спускает за один вечер в ночном клубе.

Второй вариант может привести к долговой яме.

По мнению некоторых депутатов, именно МФО виноваты в том, что россиянам не хватает денег на необходимые покупки

Проценты по займам как повод запретить МФО

Один из аргументов депутатов от «Справедливой России» – высокие процентные ставки в МФО. Так, для потребительских кредитов в банках процентные ставки варьируются в интервале 10–25 % годовых или 0,03–0,07 % в день. В МФО процентные ставки зависят от величины займа, срока погашения и категории заемщика.

В микрофинансовых организациях применяется следующая градация:

  • Самая высокая процентная ставка с 01.07.2019 не может превышать 1 % в день. Ее устанавливают для спецзаймов до 10 000 руб. со сроком погашения до 15 дней и займов до зарплаты на сумму до 30 000 руб. со сроком возврата до 30 дней.
  • Процентную ставку в 0,3–0,5 % в день устанавливают на потребительские займы. Их размер может доходить до 100 000 руб., а срок погашения – до 6 месяцев.
  • Процентную ставку 15–45 % годовых устанавливают для займов на развитие малого бизнеса. Их могут получить в МФО физические лица (до 1 млн руб.). Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц размер займа увеличен до 5 млн руб. на срок до 1 года.

На величину процентной ставки влияет и категория заемщика. Если ранее он своевременно погашал кредиты или займы, то считается благонадежным клиентом с положительной кредитной историей. Поэтому ему предлагают лучшие условия предоставления займа. Более подробно о процентных ставках можно прочитать в статье.

По приведенным цифрам видно, что величина процентной ставки по займам на развитие малого бизнеса вполне сопоставима с аналогичным показателем для потребительских кредитов в банках. Для краткосрочных займов процентные ставки действительно выше банковских, но в банке получить кредит на 15 или 30 дней, да еще за 15 минут просто невозможно.

По сути, займы в МФО и кредиты в банках – разные ниши на рынке финансовых услуг, которые не перекрывают, а дополняют друг друга. Если нужна небольшая сумма на короткий срок – заемщик идет в МФО, а если требуется крупная сумма на длительный срок – обращается в банк.

По данным Центрального банка РФ, в 2018 году микрофинансовые организации выдали займов на сумму 148,6 млрд руб. Рост по сравнению с 2017 годом составил 32,9 %. При этом подавляющее число займов – 81,4 % получили физические лица.

Аргументы в пользу МФО

Микрофинансовые организации – это самый быстрый и удобный источник заемных средств. По ряду показателей они существенно отличаются от банков.

  • У МФО невысокие требования к заемщикам. Заем может получить любой гражданин России старше 18 лет, имеющий постоянную прописку.
  • Из документов на получение займа в микрофинансовых организациях нужен только один документ – паспорт гражданина РФ.
  • В МФО быстрая процедура оформления. От подачи заявки до получения денег проходит не больше 15 минут.
  • Большинство микрофинансовых организаций работают в режиме онлайн. Подать заявку и подписать договор можно на сайте компании.
  • МФО предлагают несколько вариантов получения денег: наличными, денежным переводом, на банковскую карту или электронный кошелек.

Микрофинансовые организации, конечно, можно запретить на законодательном уровне. Но что это даст?

Банки не выдают кредиты за 15 минут, и им неинтересна работа с небольшими суммами.

Куда же тогда обращаться людям, которым срочно понадобилась небольшая сумма денег? Аналогичная ситуация и с индивидуальными предпринимателями, с которыми банковские учреждения работают неохотно.

Значит, таким заемщикам придется идти к частным кредиторам или в нелегальные МФО, соглашаться на жесткие условия кредитования.

Позиция Центрального банка РФ

Центральный банк РФ не поддерживает идею запрета деятельности микрофинансовых организаций. Руководство ЦБ считает, что лучше регулировать деятельность МФО и бороться за уход с рынка нелегально работающих компаний.

Мнение граждан страны

В 2018 году Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) проводился опрос российских граждан на тему: «Нужны ли микрофинансовые организации в России». Он дал такой результат: 46 % опрошенных считают работу МФО нужной. Большинство из них проживает в селах или небольших городах с населением до 100 000 человек. То есть там, где банков совсем немного.

47 % заемщиков, которые уже пользовались услугами МФО, считают, что микрофинансовая организация помогла им решить денежную проблему. Такая точка зрения – еще одно доказательство, что подобные компании нужны.

Остается надеяться, что вместо запрета МФО депутаты Госдумы найдут более действенные способы, как повысить благосостояние жителей России

Заключение

Любым инструментом нужно уметь пользоваться. Займы в МФО удобны, если речь идет о сравнительно небольшой сумме, которая нужна быстро и на короткий срок. Запрет может привести к резкому увеличению числа нелегальных МФО, но не решит проблему доступности заемных средств.

Источник: https://monetkin.online/articles/pravda-chto-v-rossii-zapretyat-mikrozaymy-i-mfo

Ростовщикам объявлена война: Госдума может запретить микрокредиты

Когда запретят микрозаймы

Группа депутатов от «Справедливой России» во главе с лидером фракции Сергеем Мироновым внесла в Госдуму законопроект о запрете микрофинансовой деятельности

Когда дом – больше не крепость, а поле боя. Семья Тихоновых из Нижнего Новгорода пережила настоящий триллер – однажды к ним в квартиру постучались чёрные риелторы. Незнакомые люди размахивали договорами и уверяли, что они являются собственниками ¼ части жилья.

Бабушку оттолкнули, меня схватили за руку, ворвались в мою квартиру – я их не приглашала, – рассказывает пострадавшая Светлана Тихонова. – Они пришли в мою квартиру, разложились и стали качать права – что они якобы хозяева.

Участковому, который прибыл на вызов, «новые хозяева» квартиры рассказали, что сын Тихоновых взял кредит в МФО. Залогом сделки была двухкомнатная квартира. Молодой человек деньги отдал, но не все, и по решению суда квадратные метры перешли в собственность кредиторов.

«Сын учился в техникуме, и все его друзья тогда стали покупать машины. И ему захотелось, а у нас денег на такую покупку не было. Он втайне от нас пошёл в МФО и занял нужную сумму – решил справиться сам», – продолжает Светлана Тихонова.

Её сын, сам о том не подозревая, нарвался на мошенников. Было совершенно не важно – отдашь ты им долг или нет, всё равно останешься должен.

МФО выдавала людям небольшие суммы – 100-200 тысяч рублей, – рассказывает юрист Олег Жуков. – Потом, предположительно, происходила подмена средних листов договора, где была указана конечная сумма. И когда люди гасили долг, у них спрашивали: а где оставшиеся деньги?

В «Справедливой России» уверены: микрокредитные финансовые организации – всё равно что волк в овечьей шкуре, который готов разорвать на куски каждого, кто приходит за деньгами. Группа депутатов внесла в нижнюю палату парламента законопроект о запрете микрофинансовой деятельности в России. Подпись под документом поставили 11 человек.

«Актуальность отмены данного федерального закона обусловлена текущим социально-экономическим положением в стране, которое всё чаще вынуждает наименее социально защищённые слои населения обращаться к микрофинансированию», – говорится в тексте законопроекта.

Из данных, приведённых в документе, следует, что 40% из действующих в настоящее время семи миллионов микрозаймов сильно просрочены.

Почти безнадёжная просрочка фиксируется в основном по так называемым кредитам до зарплаты у клиентов, которые впервые обратились в МФО.

Депутаты отмечают, что запрет микрофинансовых организаций в России позволит искоренить «ростовщичество», защитить малообеспеченные группы населения, а также косвенно снизить уровень преступности.

«В результате сложившихся жизненных обстоятельств, вызванных принятыми на себя непосильными для граждан финансовыми обязательствами, социально незащищённые слои населения оказываются ещё в более тяжёлых условиях, что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности», – говорится в документе.

Объём просроченной задолженности российских семей перед микрофинансовыми организациями вырос за прошлый год более чем на 14 миллиардов рублей. На рынке микрокредитования мышеловки расставлены повсюду, но тем не менее спрос на быстрые займы только растет, о чём свидетельствует статистика:

www.globallookpress.com/телеканал «Царьград»

Впрочем, несмотря на удручающую статистику, Центральный банк микрофинансовые организации поддерживает. Глава мегарегулятора Эльвира Набиуллина не раз заявляла, что у граждан России должна сохраниться возможность получения коротких займов.

«Микрофинансовые организации – не такой большой по объему активов сегмент. Он в 700 с лишним раз меньше банковского.

Около 113 миллиардов рублей приходится на рынок МФО на конец 2017 года, но услуги микрофинансирования имеют социальную значимость. У людей должна быть возможность коротких небольших займов.

В жизни бывают разные ситуации», – заявила Эльвира Набиуллина, выступая перед Государственной думой.

Позиция Центрального банка уже не первый год является камнем преткновения на пути принятия закона о запрете микрофинансовых организаций. Подобные проекты ранее дважды вносились представителями «Справедливой России» в нижнюю палату, но оба раза отвергались коллегами из депутатского корпуса.

Следует ожидать, что это произойдёт и теперь, несмотря на несметное количество сложных ситуаций, в которых оказываются люди с лёгкой руки «ростовщиков». Для семьи Тихоновых из Нижнего Новгорода триллер с участием чёрных риелторов всё же закончился.

Правда, спокойствие обошлось людям недёшево – пришлось выкупить собственные квадратные метры.

Мы отдали деньги, которые суд требовал с нас за нашу же квартиру, – рассказывает Светлана Тихонова. – Мы заплатили, хотя для нас это была огромная сумма. Судьбы, когда вы можете оказаться на улице голыми и босыми, не пожелаю никому!

Источник: https://tsargrad.tv/articles/rostovshhikam-objavlena-vojna-gosduma-mozhet-zapretit-mikrokredity_194300

Закрытые МФО в 2020 году

Когда запретят микрозаймы

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2020 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в марте 2020 года.

Новый закон МФО — 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2019 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в марте 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.03.2020г. исключены:

  • ООО МКК «АРИС Групп»;
  • ООО МКК «Ё-Кредит»;
  • ООО МКК «Экспресс-деньги»;
  • ООО МКК «МЕРИДИАН»;
  • ООО МКК «Финансовый Успех»;
  • ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
  • ООО МКК «УФИН»;
  • ООО МФО «Инвест Рязань»;
  • ООО МКК «СВС-Капитал»;
  • ООО МКК «Лидер-М»;
  • ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
  • ООО МКК «АЛЬФА 86»;
  • ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
  • ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
  • ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
  • ООО МКК «Бриз»;
  • Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
  • ООО МКК «НМС»;
  • ООО МКК «ЯДРО»;
  • ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
  • ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
  • ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
  • ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
  • ООО МКК «Финансовый компас»;
  • ООО МКК «Джуманджи»;
  • ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
  • ООО МКК «Сопровождение»;
  • ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Салют Монет»;
  • ООО МКК «ФинКейс»;
  • ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
  • ООО МКК «Телепорт»;
  • ООО МКК «Бридж»;
  • ООО МКК «ХАЙД»;
  • ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
  • ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
  • ООО МКК «Финансовый вектор»;
  • ООО МКК «ФинЛэб»;
  • ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
  • ООО МКК «ФАБ»;
  • ООО МКК «Финансовая Лига»;
  • ООО МКК «Финпродукт»;
  • ООО МКК «Финэлемент»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
  • ООО МКК «Никман»;
  • ООО МКК «Финансовый плот»;
  • ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
  • АО МКК «ПАРМА-МФ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

Список закрытых МФО в феврале 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2020г. исключены:

  • ООО МКК «Альтернативный заём»;
  • ООО МКК «Финансовый штурм»;
  • ООО МКК «Финмания»;
  • ООО МФК «ИСБ»;
  • ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • «ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/mfo-zakrytye-v-2020/

Granit-original
Добавить комментарий