Ингосстрах страхование ипотеки

Содержание
  1. Ингосстрах — страхование ипотеки
  2. Предложения по ипотечному страхованию
  3. Как оформить сделку?
  4. Портфель документов
  5. Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах
  6. Страхование ипотеки в Ингосстрах: можно ли защитить квартиру при наличии ипотечного кредита и как правильно оформлять договор?
  7. Краткая справочная информация о компании
  8. Какие предлагаются варианты?
  9. Стоимость и тарифы
  10. Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?
  11. Какие потребуются документы?
  12. Особенности и стоимость
  13. Когда платеж считается просроченным?
  14. Как оплачивать ипотечную страховку?
  15. Ингосстрах страхование ипотеки — калькулятор ипотечного страхования онлайн, стоимость страховки в Ингосстрахе
  16. Страхование ипотеки в
  17. Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»
  18. Для чего нужно ипотечное страхование
  19. Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация
  20. Недвижимость
  21. Жизнь и здоровье заемщика
  22. Титул
  23. Комплексное страхование
  24. Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»
  25. Порядок оформления полиса ипотечного страхования
  26. Как правильно оплатить страховой полис
  27. Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение
  28. Ингосстрах — страхование ипотеки
  29. Возможности ипотечного страхования
  30. Ипотечное страхование от «Ингосстрах»
  31. Росвоинипотека
  32. Процесс оформления страховки
  33. Необходимый портфель документов
  34. Порядок приобретения страховки
  35. Продление полиса
  36. Заключение

Ингосстрах — страхование ипотеки

Ингосстрах страхование ипотеки

Финансовые интересы заемщика защищает компания Ингосстрах. Вы можете быстро оформить страховку онлайн, рассчитать сумму взноса на калькуляторе. Также узнать все о страховании жизни при ипотеке.

Компания Ингосстрах существует на рынке страхования 70 лет. Входит в ТОП — 10 страховщиков РФ. Она предлагает разные программы, например, ипотечное страхование. Ингосстрах занимает первое место в рейтинге компаний, о которых говорит пресса.

История организации тесно переплетается с Олимпийскими играми, начиная с 2010 года, где Ингосстрах выступает официальным Страховщиком и Партнером. За все время существования компании, она была награждена премиями.

Например, в 2016 году получила титул «страховая компания года», а в 2015 году победила в номинации «Звезда Travel.ru».

Предложения по ипотечному страхованию

Ингосстрах разработал для клиентов комплексные варианты ипотечных программ. Они уже согласованы с организациями — кредиторами и банковскими структурами.

Выбор фирмы — страховщика — ваша прерогатива, а вот полис страхования — обязательный элемент для получения ипотечного кредита. Цена полиса варьируется исходя из выбора компании.

Рассчитайте сумму страховки, воспользовавшись калькулятором на сайте.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

  • Страхование жизни, титула, имущества. Сюда входит гибель заемщика по ряду причин, касающихся болезни или травматизма, нетрудоспособность, носящая временный характер, инвалидность (1 или 2 группы).
  • Сумма по страховке начинается от 100 000р, и заканчивается цифрой 10 000 000р.
  • Согласовывается с большим количеством банковских организаций.

На официальном сайте можно быстро рассчитать страховку и ее продлить.

РОСВОИНИПОТЕКА

Продукт для заемщиков по программе страхование квартиры по ипотеке («Военная ипотека») от Ингосстрах.

  • Объектами страховки выступают конструктивные аспекты (гибель имущества от стихийных бедствий, пожара, взрыва, повреждений от участия третьих лиц).
  • Страховка квартиры по ипотеке.
  • Стартовая сумма от 200 000 рублей, а доходит она до 5 миллионов.
  • Полис рассматривается банками, участвующими в программе, например «Зенит».

Как оформить сделку?

Вы можете заключить многолетний договор с компанией, и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Также обратите внимание на условия банков. Сумма страховки может подниматься на 10 — 15% к цифре задолженности по кредиту.

Чтобы уточнить притязания банка по покрытию, отошлите заявку на расчет или пройдите этапы регистрации полиса онлайн. Во многих организациях, выдающих кредиты, действует страховка Ингосстрах. Вы собираете пакет документов, и решение принимается за 1 день.

Подписать и оплатить полис можно в офисном центре компании или нашего представителя, во время заключения сделки в банке.

Онлайн калькулятор страхования ипотеки на официальном сайте Ингосстрах www.ingos.ru/mortgage/calc/

Портфель документов

  • Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимости, копии заключений оценщика.
  • Решили застраховать жизнь? Приложите заявление от заемщика. Могут потребоваться медицинские справки.
  • При страховке титула нужны правоустанавливающие документы.

Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах

  1. Заходим в соответствующий раздел сайта официального сайта компании Ингосстрах ingos.ru.
  2. Попробуем рассчитать стоимость. Для этого нажимаем кнопку с соответствующей надписью, и автоматически переходим в раздел «калькулятор ипотека».
  3. Вам известны требования банка? Выбираем этот пункт меню.
  4. Выбираете город, в котором будете оформлять полис и кредитора. Ингосстрах предлагает выбрать банковскую организацию (Газпромбанк, ВТБ 24 и другие). Можно собственноручно ввести название вашей структуры. Если в реестре фирмы нет этого банка, система об этом сообщит.
  5. Прописываем условия страхования: квартира/дом. Выбираем пункт: строящийся это объект или у вас есть право собственности. Затем указываем годовую ставку в процентах.
  6. Двигаем шкалу «остаток по кредиту».
  7. Выбираем конструктивные элементы. Например, страхуем риски порчи залога или потерю права собственности. Также есть пункт страхование жизни при ипотеке и трудоспособности.
  8. Заполняете информацию о заемщике, с указанием года рождения, пола и % по участию в кредите.
  9. Проставляете даты.
  10. Нажимаете кнопку «рассчитать».
  11. Вам показывают сумму страхового покрытия. Также страховая сумма может быть увеличена по требованию банка.
  12. Если вас все устраивает, нажимаете кнопку » оформить заявку».

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/ingosstrah/

Страхование ипотеки в Ингосстрах: можно ли защитить квартиру при наличии ипотечного кредита и как правильно оформлять договор?

Ингосстрах страхование ипотеки

НедвижимостьИпотекаСтрахование ипотекиИпотечные страховые компании

Среди многочисленных продуктов, позиционируемых компанией Ингосстрах, особое место занимает ипотечное страхование. На каких условиях оказывается эта услуга? Какие программы предусмотрены? Как оформить страховку? Во всех этих, а также других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Показать содержание

Краткая справочная информация о компании

СПАО «Ингосстрах» является одной из крупнейших страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Ее история началась еще в 1947 году. На тот момент это было Главное управление иностранного страхования СССР.

Наиболее полное название упомянутой выше страховой компании звучит следующим образом – Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах».

В настоящее время организация оказывает населению целый спектр страховых услуг. Клиенты «Ингосстраха» могут застраховать себя от рисков по следующим основным направлениям:

  • управление транспортным средством (КАСКО и ОСАГО);
  • путешествия (как на территории РФ, так и за ее пределами);
  • недвижимость, включая ипотеку;
  • инвестиции и пенсия;
  • здоровье и жизнь.

Какие предлагаются варианты?

Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:

  1. Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:
    • возникновение пожара;
    • незаконные действия со стороны злоумышленников;
    • пагубное воздействие стихийных бедствий;
    • повреждение имущества в результате потопа и т.д.
  2. Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
  3. Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.

Помимо вышеперечисленного в Ингосстрахе также действует отдельный страховой продукт, предназначенный для заемщиков, покупающих квартиру по программе «Военная ипотека». В этом случае страхуется только объект недвижимости.

СПАО «Ингосстрах» сотрудничает с большим количеством российских банков. К основным из них можно отнести:

  • ПАО «Сбербанк».
  • ПАО «ВТБ».
  • АО «ЮниКредит Банк».
  • АО «Газпромбанк».
  • АО «Альфа-банк» и др.

К основным плюсам страхования ипотеки в Ингосстрах можно отнести следующие:

  • Широкий перечень банков, с которыми сотрудничает Ингосстрах.
  • Относительно небольшой размер страховой премии.
  • Простота приобретения и продления действия страховки по ипотеке (все это можно сделать в режиме онлайн).
  • При наступлении страхового случая заемщику достаточно просто оформить положенную выплату.
  • Большое количество отделений Ингосстраха по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в отдаленных регионах страны.

В то же время данная страховая компания не лишена и некоторых минусов, с которыми сталкиваются клиенты в ходе оформления ипотечного страхования. Сюда относится следующее:

  • иногда заемщикам приходится длительное время ожидать выплаты положенного возмещения по страховому случаю;
  • для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент оформил ипотеку в Сбербанке, то он не сможет застраховать в Ингосстрахе правовой титул).

Стоимость и тарифы

Сразу следует отметить, что невозможно обозначить среднюю стоимость ипотечного страхования в Ингосстрахе, так как ее размер зависит от большого количества факторов. Таким образом, в каждом отдельном случае цена страховки будет существенно отличаться.

В целом же на сайте страховщика указано, что средний страховой тариф варьируется в пределах от 0,6 до 1 %. При этом если речь идет о комплексном ипотечном страховании, то итоговая цена полиса складывается из тарифов, действующих в отношении каждого вида риска.

Для клиентов ПАО «Сбербанк», оформивших ипотечное страхование в онлайн-режиме, предоставляется скидка в размере 15%.

На размер цены ипотечной страховки в Ингосстрахе оказывают влияние следующие факторы:

  • Требования, предъявляемые банком-кредитором к сумме страхового покрытия.
  • Размер ипотечной ссуды.
  • Вариант страхования (комплексное или только отдельные риски).
  • Характеристики, которыми обладает предмет залога (площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.).
  • Количество сделок, совершенных в прошлом в отношении ипотечного жилья (данный фактор учитывается при расчете цены на страхование правового титула).
  • Характеристики самого заемщика, а именно: возраст, пол, состояние здоровья, перенесенные болезни и т.д. Все эти сведения используются при расчете цены за страхование жизни и здоровья клиента.

Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?

Порядок оформления ипотечной страховки в Ингосстрахе имеет следующий вид:

  1. Необходимо уточнить у банка-кредитора основные требования, выдвигаемые к страховому покрытию.
  2. Заполнить заявку на получение услуги по страхованию и направить ее в одно из отделений Ингосстраха.
  3. Предоставить полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного страхования.
  4. Далее клиенту будет предложено ознакомиться с условиями договора и правилами страхования, действующими в Ингосстрахе, а также представлен предварительный расчет страховой премии.
  5. Завершающим этапом является подписание страхового соглашения, внесение платы за страховку и получение на руки готового полиса. В дальнейшем его необходимо будет предоставить банку-кредитору.

Какие потребуются документы?

Всю совокупность бумаг, которые могут потребоваться при оформлении ипотечной страховки в Ингосстрахе, можно условно разделить на 4 группы:

  1. Общие – это документы, которые потребуются заемщику независимо от выбранного варианта страхования. Сюда относится следующее (пп. 3.3.1 п. 3.3 раздела 3 Приказа СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199):
    • заявление;
    • удостоверение личности (паспорт);
    • миграционная карта;
    • документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ (в случае если в качестве страхователя выступает иностранное лицо);
    • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
    • ипотечный договор, заключённый с банком и др.
  2. При страховании предмета залога – в этом случае дополнительно потребуется:
    • отчет об оценке квартиры;
    • выписку из ЕГРН о переходе права собственности на квартиру с обременением;
    • бумаги из БТИ и др.
  3. При оформлении страховки в отношении правового титула – помимо общего перечня бумаг, сюда также добавятся:
    • документы, подтверждающие права третьих лиц на ипотечную квартиру (выписка из домовой книги, земельного кадастра и т.д.);
    • удостоверения личности всех лиц, имеющих право претендовать на предмет залога;
    • разрешение из органов опеки и попечительства (в отдельных случаях при наличии в семье несовершеннолетнего лица) и др.
  4. В случае страхования жизни и здоровья заемщика – тут потребуются документы, которые позволят страховщику оценить состояние здоровья клиента и на основании этого рассчитать страховую премию. К таким бумагам относятся:
    • выписки из медкарт, содержащие информацию о перенесенных заболеваниях;
    • справки из диспансеров (онкологического, наркологического и т.д.) с отметкой о том, состоит клиент на учете или нет;
    • результаты различных медицинских исследований и анализов и др.

Точный перечень документов, необходимых в конкретном случае, обычно озвучивается при подаче заявки.

В настоящее время клиенты Ингосстраха могут подать заявку на оформление ипотечного кредитования одним из следующих способов:

  1. Путем личного визита, предварительно распечатав и заполнив соответствующую форму заявления, размещенную на сайте страховой компании.
  2. В режиме онлайн, заполнив анкету, находящуюся в разделе «Отправить заявку» (вкладка на сайте: «Виды страхования» – «Ипотека»).

Руководство Ингосстраха заранее утвердило единые формы заявлений о предоставлении услуг в области ипотечного страхования. Все они размещены на сайте страховщика, откуда их без труда можно скачать, заполнить и распечатать. Так, содержание заявления на предоставление комплексного ипотечного страхования включает в себя следующие пункты:

  • список рисков, которые желает застраховать заемщик;
  • личные данные страхователя;
  • информация о месте работы клиента;
  • основные положения ипотечного договора, заключенного с банком;
  • предмет ипотеки;
  • сведения о состоянии здоровья страхователя;
  • дополнительная информация.

Особенности и стоимость

Основные особенности страхования предмета залога (ипотечной жилплощади) прописаны в Приказе СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199. Так, согласно пп. 2.1.2 раздела 2 данного нормативного документа под страхованием квартиры подразумевается ее защита от риска гибели и повреждения.

При этом под страховое покрытие попадают следующие конструктивные элементы недвижимости:

  • несущие и ненесущие конструкции;
  • перекрытия и перегородки;
  • окна со стеклами;
  • двери (без учета межкомнатных);
  • балконы и лоджии.

За отдельную плату заемщик также может застраховать внутреннюю отделку квартиры и имеющееся в ней инженерное оборудование. Касательно стоимости страхования квартиры в Ингосстрахе, единой суммы нет. Конкретная цена данной услуги определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Когда платеж считается просроченным?

Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:

  • очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
  • произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).

В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:

  1. Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
  2. Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.

Договор страхования в Ингосстрахе может быть заключен на один год или же на весь срок, в течение которого страхователь должен выплачивать кредит банку. В случае с ипотекой наиболее распространённым является второй вариант.

В случае если договор ипотечного страхования был заключен на весь период выплаты ипотеки, его необходимо будет ежегодно продлевать. Сделать это можно несколькими способами:

Как оплачивать ипотечную страховку?

Первый платеж за ипотечное страхование должен быть произведен в течение 5 дней с даты подписания договора со страховой организацией. При этом очередные взносы должны быть произведены до начала следующего периода страхования (обычно конкретная дата прописывается в договоре).

Оплатить ипотечную страховку в Ингосстрахе можно несколькими способами:

  • в режиме онлайн на сайте страховщика;
  • в отделении любого банка;
  • через платежные системы (например, Western Union);
  • в одной из касс Ингосстраха.

Клиенты Ингосстраха могут оформить как страховку по отдельным видам рисков, так и комплексное ипотечное страхование, включающее защиту предмета залога, правового титула, а также жизни и здоровья заемщика.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/sk/ingosstrah.html

Ингосстрах страхование ипотеки — калькулятор ипотечного страхования онлайн, стоимость страховки в Ингосстрахе

Ингосстрах страхование ипотеки

СПАО Ингосстрах предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страхования:

  • Имущества. Страхование приобретаемого жилья является обязательным условием заключения ипотечного договора. Полис оформляется не на всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только на сумму заемных средств. Страховым случаем считается повреждение или полное уничтожение залога в связи с пожаром, затоплением, противоправным поведением третьих лиц, уроном в результате стихийных бедствий, повреждения конструкций, взрыва газа.
  • Жизни. Страхование жизни заемщика или созаемщиков при ипотеке не является обязательным по закону, однако банки могут выставлять это условие, при отказе повышая процентную ставку или отказывая в выдаче кредита. Длительный период кредитования повышает риск сделки не только для банка, но и для заемщика. Если заемщик находится на больничном, страховка возместит часть ипотечного платежа, это снимет финансовую нагрузку с заемщика в сложный жизненный период. Если заемщик полностью потерял трудоспособность или умер, погашение ипотеки полностью будет произведено за счет страховой компании.
  • Титула, т. е. когда сделка признается недействительной. Страхование защищает интересы собственника и залогодержателя в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Причинами могут быть противоправные действия третьих лиц, умышленный обман продавцом покупателя.

Выбор страховой компании остается за заемщиком. Прежде чем заключать договор, следует сравнить тарифы за услуги в разных СК, правила страхования, какие риски будут застрахованы, наличие дополнительных преимуществ у страхователя.

Чтобы оформить полис максимально выгодно, обратитесь за помощью в сервис «Страхование недвижимости» на сайте. Здесь можно заключить договор страхования квартиры максимально просто и быстро, не посещая СК.

Порядок действий:

  • Рассчитайте страховку по ипотеке. На сайте есть калькулятор расчета стоимости полиса. Потребуется ввести населенный пункт, где находится недвижимость, ее стоимость, дополнительные параметры. Исходя из введенных сведений автоматически производится расчет страховой премии.
  • Сравните тарифы СК, стандартные и дополнительные опции, включенные в полис. Обратите внимание, что не включает в себя стандартная страховка.
  • Выбрав страховщика, оплатите полис банковской картой.
  • Готовый документ будет выслан на адрес электронной почты страхователя.

Для оформления страховки на объект недвижимости требуется минимальный пакет документов, который уже есть на руках у заемщика:

  • Кредитный договор;
  • Документы на право собственности на объект недвижимости;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости.

При формировании полиса онлайн, заявление будет сформировано автоматически через сайт.

Если страхуется жизнь и здоровье заемщика, СК может запросить справку о его состоянии здоровья, при необходимости направить клиента на медицинское обследование. Заявление на страхование заемщик должен отправить самостоятельно на адрес электронной почты СК.

При страховании титула потребуются копии правоустанавливающих документов на предмет залога.

Если произошел страховой случай, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

  • Извещение о наступлении страхового случая. Высылается на адрес электронной почты СК в течение 5 дней;
  • Страховой договор;
  • Документы уполномоченных лиц, подтверждающие наступление страхового случая;
  • Копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.

Страховая сумма может быть от 100000 до 10000000 руб.

Стоимость полиса при ипотеке зависит от разных параметров:

  • Сумма ипотеки.
  • Какие требования выдвигает кредитор по страховому покрытию.
  • В каком населенном пункте находится предмет ипотеки. В Москве стоимость страховки будет дороже, чем других региональных центрах.
  • Возраст заемщика, его пол и состояние здоровья. Чем старше заемщик, тем дороже стоимость страховки.
  • Технические характеристики недвижимости: вид, статус объекта, износ конструкций и т. д.
  • Если страхуется титул – количество и характер предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
  • Количество стандартных опций, включенных в пакет, наличие дополнительных опций. Например, минимальная стоимость страховки включает в себя стандартные опции: взрыв, пожар, террористический акт, + дополнительные опции: удар молнии, падение летательных аппаратов, расходы по расчистке.

В Ингосстрахе средний тариф составляет 0,6–1%. По требованию банка страховая сумма может быть увеличена 10–15% к сумме кредита или остатка задолженности по договору. Для клиентов Сбербанка будет предоставлена скидка при покупке полиса онлайн в размере 15%.

При наступлении страхового случая по имуществу потребуется незамедлительно сделать следующее:

  • По возможности принять меры по уменьшению ущерба;
  • Вызвать уполномоченные службы. Это могут быть сотрудники МЧС, ЖЭКа, аварийных служб. При совершении противоправных действий третьих лиц вызывается полиция.
  • Получить от них официальное подтверждение наступления страхового случая.
  • Позвонить в СК для вызова специалиста для проведения оценки стоимости ущерба.

Далее страхователь собирает необходимые документы и передает их в СК.

Клиент может изменить картину страхового случая только с согласия страховщика. Если произошел страховой случай по риску жизнь и здоровье, клиент обращается за медицинской помощью и ставит в известность СК. При наступлении страхового события при титульном страховании незамедлительно извещается СК.

Полезное о страховании ипотеки в Ингосстрахе

Зачем нужно ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. Стоит ли переплачивать за страховку для ипотеки 6+

31.05.20192647 просмотров

Нужно ли оплачивать страховку при подписании ипотечного договора. Плюсы и минусы!

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/ingosstrah/

Страхование ипотеки в

Ингосстрах страхование ипотеки
sh: 1: —format=html: not found

Ипотечное страхование рассматривается в качестве обязательного условия, предъявляемого банковской организацией при оформлении кредита на жилье, и гарантирует финансовую защиту заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Лояльные условия предоставляет один из лидеров современного рынка – компания «Ингосстрах», страхование ипотеки в фирме позиционируется в качестве надежного и экономичного варианта.

Обращение в «Ингосстрах» гарантирует предоставление комплексных программ ипотечного страхования, согласованных с ведущими банками страны.

Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»

Ипотечное страхование «Ингосстрах» по праву позиционируется в качестве благонадежного и реального метода финансовой защиты заемщика. Компания характеризуется высоким уровнем выплат и обладает широкой сетью филиалов, задача которых заключается в оказании услуг, направленных на урегулирование убытков.

Неоспоримыми преимуществами страхования квартиры в компании являются:

  • минимальный пакет документации, необходимый для оформления страхового полиса;
  • предоставление возможности выбрать подходящий пакет страхования и произвести расчеты при помощи функционального онлайн-сервиса;
  • возможность оплатить обязательный страховой платеж посредством использования официального сайта компании;
  • широкий спектр видов страховой защиты при оформлении ипотечного кредитования.

Перед тем, как обратиться в «Ингосстрах», оплатить страховку по ипотеке, рекомендуется изучить некоторые недостатки компании, которые, впрочем, можно охарактеризовать в качестве минусов только условно:

  • высокая стоимость оформления страховки;
  • требование компании, заключающееся в необходимости привлечения услуг оценщика за счет клиента;
  • продолжительный срок действия страхового полиса.

К примеру, стоимость страховки при покупке квартиры за 1 млн. рублей составляет порядка 2 000 рублей. При включении в договор дополнительных пунктов, в числе которых может быть страховка ответственности перед жильцами соседних квартир, страхование мебели, техники, конечная стоимость вырастает пропорционально объему и характеру выбранных услуг.

Для чего нужно ипотечное страхование

При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.

Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.

Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация

Компания «Ингосстрах» предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое.

Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.

Недвижимость

Договор страховки квартиры направлен на обеспечение финансовой защиты заемщика при наступлении следующих страховых случаев:

  • частичное или полное разрушение жилого объекта в результате воздействия стихийных бедствий, в числе которых пожары, наводнения, иные природные факторы;
  • oграбление.

Дополнительно клиенту предоставляется возможность обезопасить себя от случайных неприятных ситуаций, в числе которых повреждение имущества соседей, к примеру, в результате затопления. Включение этого пункта в договор может обойтись заемщику в сумму, равную 700 рублям.

Жизнь и здоровье заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет застрахованному лицу обеспечить защиту финансового характера в следующих случаях:

  • Смерть заемщика. Выплата ипотечного кредита в данном случае вменяется в обязанность страховой компании. При отсутствии полиса обязанности по погашению ипотечных платежей налагаются на наследников заемщика.
  • Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, утрата работоспособности и, соответственно, возможности выполнять взятые ранее кредитные обязательства.

Важно!Страхование обеспечивает заемщику надежную финансовую защиту при наступлении непреодолимых обстоятельств, ведущих к утрате платежеспособности. Согласно положениям договора, имущество в таких ситуациях остается в частной собственности застрахованного лица.

Титул

Согласно договору титульного страхования, в качестве страхового случая рассматривается признание договора купли-продажи недвижимости недействительным. При наступлении такой ситуации, компания-страховщик полностью возмещает ущерб, причиненный несостоявшейся сделкой, как заемщику, так и кредитору.

Комплексное страхование

Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией «Ингосстрах», включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула.

Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»

Наиболее актуальный для потенциальных клиентов компании вопрос заключается в стоимости страхования ипотеки, предоставляемого СК «Ингосстрах». Рассчитать примерную цену можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. В зависимости от широкого спектра критериев, стоимость может существенно варьироваться.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В качестве основных факторов, оказывающих влияние на конечную цену, можно привести:

  • Требования банковской организации, предоставляющей ипотеку. Следует отметить, что условия крупных банков, в числе который Сбербанк, рассматриваются в качестве наиболее лояльных.
  • Общая сумма ипотечного кредита.
  • Наличие предыдущих сделок оформления имущественных активов, их особенности и характер.
  • Характеристики и вид недвижимости. Для получения этих данных заемщику потребуется воспользоваться услугами экспертного оценщика недвижимости. При этом, оплатить их необходимо самостоятельно.

Порядок оформления полиса ипотечного страхования

Перед обращением в страховую компанию требуется собрать полный пакет документации, включающий следующие наименования:

  • правоустанавливающие документы на имущественные активы, приобретаемые в соответствии с условиями ипотечного кредитования;
  • справки о состоянии здоровья заемщика, полученные в медицинском учреждении;
  • документы, удостоверяющие личность.

Далее необходимо обратиться непосредственно в офис «Ингосстрах» или воспользоваться возможностью оформления полиса в режиме онлайн. Во втором случае нужно следовать приведенному ниже алгоритму действий:

  • В первую очередь, необходимо рассчитать сумму страховки при помощи онлайн-калькулятора.
  • Далее необходимо указать город или иной населенный пункт, в котором располагается офис компании, а также наименование банковской организации, предоставляющей ипотечное кредитование.
  • Обязательным является указание информации относительно характеристик ипотеки.
  • Важно предоставить полный перечень сведений, отражающих характеристики объекта недвижимости.
  • Далее необходимо выбрать варианты страхования.
  • Указание данных о заемщике. В перечень входят такие критерии, как возраст заявителя, половая принадлежность, а также ряд иных параметров.
  • После ввода всех данных требуется выбрать опцию «рассчитать». После получения конечной суммы клиент вправе согласиться с предоставляемыми условиями и перейти к процедуре оформления полиса или отказаться от этой возможности.
  • При согласии с предоставленными условиями, необходимо перейти к оплате страховки в режиме онлайн.

После отправления заявки на заключение договора с клиентом свяжется представитель компании. Если заявлению будет присвоен статус «одобрено», заявитель получит на указанный им электронный адрес подтверждение относительно оформления страхового полиса.

Как правильно оплатить страховой полис

Перед оплатой необходимо уточнить особенности страхового полиса. К примеру, при однолетней страховке внести оплату потребуется однократно при заключении договора.

Если выбран многолетний вариант, вносить платежи в установленном размере потребуется ежегодно.

Для оплаты можно выбрать такие варианты, как перечисление денежных средств посредством сайта компании, при помощи Кибер Денег, почты России или при обращении в офис компании.

Важно отметить, что при выборе многолетней формы ипотечного страхования необходимо вносить платежи не позднее, чем до истечения 10 дней с момента предъявления страховщиком требования о внесении денежных средств. Несоблюдение указанного условия влечет за собой утрату полисом юридической силы.

Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение

При наступлении страхового случая заемщику необходимо выполнить действия в соответствии со следующим алгоритмом:

  • В первую очередь, важно уведомить в письменной форме относительно наступившего случая компанию-страховщика и банковскую организацию, выдавшую кредит. Требуется максимально подробно описать возникшую ситуацию.
  • При нанесении имуществу вреда, степень ущерба оценивается и подтверждается кредитным комиссаром непосредственно на месте.
  • При наступлении смерти заемщика или болезни, исключающей возможность самостоятельного передвижения, предпринять меры, направленные на получение страховки, необходимо родственникам.
  • После получения извещения организуется совещание представителей банка и страховой компании «Ингосстрах» для подтверждения факта наступления страхового случая. Обязательным со стороны заемщика или его представителей является предоставление документов, документально подтверждающих ущерб.

Документы, необходимые для подтверждения страхового случая, могут быть различными в зависимости от его характеристик:

  • Болезнь заемщика. В данном случае требуются медицинские справки, подтверждающие указанный факт.
  • Смерть. Соответствующее свидетельство, выданное органами ЗАГС.
  • Увольнение, сокращение с занимаемой должности. Приказ, вынесенный работодателем.

Если факт наступления страхового случая подтвержден, страховщик перечисляет денежные средства, направленные на погашение ипотечного кредитования, банковской организации.

Следует отметить, что возможным является вынесение отказа, если ситуация не подпадает под пункты договора.

Если заемщик считает подобное решение необоснованным, необходимо обратиться в офис страховой компании для урегулирования вопроса и отстаивания личных интересов и прав.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/ingosstrah/ingosstrakh-strakhovanie-ipoteki.html

Источник: https://zen.yandex.by/media/gidpostrahovke/strahovanie-ipoteki-v-ingosstrah-ipotechnaia-strahovka-jizni-i-zdorovia-kak-rasschitat-polis-kalkuliator-dlia-rascheta-5e033f783d5f6900ae91fa5b?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=4173823979.711.1586404443529.84287&integration=publishers_platform_yandex&secdata=CKOf4%2BXzLSABMAJQDw%3D%3D

Ингосстрах — страхование ипотеки

Ингосстрах страхование ипотеки

Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите.

Среди тех, кто занимает одно из лидирующих положений на рынке страхования в России, значится компания «Ингосстрах». Обладая 70-летней историей, компания сегодня уверенно входит в ТОП-10 участников рынка по объемам оказываемых услуг. Сегодня клиенты страховщика имеют доступ к большому числу разнообразных продуктов, в том числе страхованию ипотеки.

Достаточно сказать, что «Ингосстрах» выступал официальным страховщиком прошедшей в нашей стране олимпиады, а по результатам 2016-го года был признан лучшей компанией в своей отрасли.

Возможности ипотечного страхования

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер.

Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности.

Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

Росвоинипотека

Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

Процесс оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Ингосстрах https://www.ingos.ru/mortgage/calc/

Для своих клиентов компания предлагает интересные и удобные условия работы, предполагающие возможность длительного страхования на несколько лет с проведением необходимых платежей через личный кабинет на сайте «Ингосстрах».

Что касается стоимости страхования, то она может достигать 10-15% от общей величины заимствованных средств. Для определения наиболее привлекательного по цене варианта целесообразно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

При обращении в «Ингосстрах» можно в течение одного дня получить необходимое одобрение, оформив страховку не только имущества, но и жизни заемщика.

Необходимый портфель документов

Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

  • Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
  • Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
  • Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

Порядок приобретения страховки

Для оформления страховки ипотеки на официальном интернет-сайте компании «Ингосстрах» пользователю требуется выполнить несложный набор действий.

  • Первоначально требуется зайти на сайт компании, где перейти в соответствующий раздел.
  • С использованием встроенного калькулятора производится предварительный расчет стоимости страховки.
  • Указываются город оформления страховки и кредитная организация, в которой заключен кредитный договор.
  • Указываются сведения по приобретаемому жилью, готовое или в строящемся доме. Отражается информация по ставке ипотечного займа.
  • С использованием шкального бегунка устанавливается величина остатка по кредиту при оформлении займа.
  • Выбираются пункты страхования, по которым обеспечивается защита, например, от потери прав собственности или потери трудоспособности заемщиком.
  • Вносится информация о страхователе, в частности его возраст, пол и иные предлагаемые на сайте параметры.
  • Указывается дата начала действия страхового полиса.
  • После этого остается по кнопке «Рассчитать» определить стоимость документа страхования. Система выдаст и величину страхового покрытия, при этом не исключена ситуация, при которой банк потребует ее увеличения, то есть увеличится и стоимость самого полиса.
  • Если предложенные страховщиком условия устраивают клиента, можно переходить к оплате страховки ипотеки.
  • После этого вносится контактная информация с указанием телефонного номера и адреса E-mail. Они нужны для связи с клиентом сотрудника компании «Ингосстрах».
  • При одобрении заявки пользователю придет подтверждение оформления страховки с указанием номера заявки.
  • После этого на экране появится предложение получения подарка, позволяющего получить скидки на другие услуги отечественного страховщика.

Оформление заявки на сайте страховщика возможно и без организации предварительного определения стоимости полиса. В этом случае от клиента требуется внести контактные данные, данные по приобретаемому объекту недвижимости. Вносятся данные и по оформленной ипотеке. После того как заявка оформлена, останется только ждать звонка менеджера.

Продление полиса

Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

Заключение

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/ingosstrax/

Granit-original
Добавить комментарий